
W związku z ugruntowaniem się linii orzeczniczej dotyczącej abuzywności tzw. opłat likwidacyjnych pobieranych z rachunku Klientów w przypadku wcześniejszego rozwiązania umowy (polisolokaty), Towarzystwa Ubezpieczeniowe podjęły działania mające na celu sformułowanie postanowień Ogólnych Warunków Umowy w taki sposób, by przy bliższym zapoznaniu z ich treścią nie można było zarzucić stosowania obciążeń likwidacyjnych w przypadku rezygnacji z produktu. Jednym z takich rozwiązań było wprowadzenie przez Generali Życie do oferowanych polisolokat Opłaty Dystrybucyjnej.
Opłata Dystrybucyjna w praktyce zbliżona jest do umieszczanej przez inne Towarzystwa Ubezpieczeniowe opłaty warunkowej. Różnica polega na tym, iż w przypadku opłaty dystrybucyjnej potrącenie procentowo określonej kwoty z tytułu wpłacanych przez Klienta składek w pierwszym roku trwania polisy następuje w momencie rozwiązania umowy (nie zaś jak w przypadku opłaty warunkowej już w pierwszym roku wpłacania składek). W związku z tym w przypadku pobrania opłaty dystrybucyjnej jest ona odpisywana od sumy zgromadzonych środków na dzień rozwiązania umowy – tym samym w przypadku spadku wartości udziałów pozostaje ona na niezmiennym poziomie nominalnym. Ponownie zatem nie ma znaczenia wartość zgromadzonych środków na rachunku na koniec trwania umowy ubezpieczenia, a jedynie wysokość uiszczanej składki (w okresie miesięcznym/kwartalnym lub rocznym). Wobec powyższego konsument nie jest w stanie rozwiązać umowy bez utraty środków wpłaconych w pierwszym roku jej trwania.
Zazwyczaj przy rezygnacji konsumenta z dalszego uczestnictwa w inwestycji Generali Życie określało ile % z tytułu składki pierwszorocznej zostanie potrącone konsumentowi z sumy zgromadzonych na koniec trwania umowy środków. W omawianej sprawie wysokość Opłaty Dystrybucyjnej wynosiła 115% składki pierwszorocznej. Tym samym na skutek wpłaty w pierwszym roku trwania umowy kwoty 6.000,00 zł w dniu rozwiązania umowy od wartości rachunku została odjęta kwota 6.900,00 zł.
Należy zatem podkreślić, iż procentowe ukształtowanie postanowień umownych, które bez względu na wartość rachunku umożliwiają potrącenie bliżej nieokreślonej kwoty (równie dobrze może dojść do potrącenia 115 % ze składki 100,00 zł jak też 115 % z 10.000,00 zł) stanowi klauzulę niedozwoloną.
Jak widać na skutek szerokiej argumentacji przygotowanej przez zespół prawników sąd przychylił się do stanowiska Klienta i wobec uznania rozstrzygnięcia przez pozwane Towarzystwo Ubezpieczeń doszło do odzyskania zatrzymanej kwoty – tym samym umożliwiając konsumentowi bezpieczną rezygnację z niekorzystnego produktu.

W związku z ugruntowaniem się linii orzeczniczej dotyczącej abuzywności tzw. opłat likwidacyjnych pobieranych z rachunku Klientów w przypadku wcześniejszego rozwiązania umowy (polisolokaty), Towarzystwa Ubezpieczeniowe podjęły działania mające na celu sformułowanie postanowień Ogólnych Warunków Ubezpieczenia w taki sposób, by przy bliższym zapoznaniu z ich treścią nie można było zarzucić stosowania obciążeń likwidacyjnych w przypadku rezygnacji z produktu. Jednym z takich rozwiązań było wprowadzenie przez AEGON do oferowanych polisolokat Opłaty Warunkowej.
Opłata Warunkowa w praktyce zakłada nieco odmienny model dokonywanych potrąceń niż opłata likwidacyjna. Mechanizm jej działania polega na potrąceniu procentowo określonej kwoty z tytułu wpłacanych przez Klienta składek w pierwszym roku trwania polisy. W związku z tym w zasadzie mimo opłacenia należności przez konsumenta z tytułu składki ubezpieczeniowej na jego rachunku po pierwszym roku trwania umowy pozostaje jedynie symboliczna kwota. Tym samym Towarzystwo Ubezpieczeń już na wczesnym etapie związania się umową nienależnie uzyskuje dodatkowe korzyści kosztem konsumentów. W takiej sytuacji nie ma znaczenia wartość zgromadzonych środków na rachunku na koniec trwania umowy ubezpieczenia, a jedynie wysokość uiszczanej składki (w okresie miesięcznym/kwartalnym lub rocznym). Wobec powyższego konsument nie jest w stanie rozwiązać umowy bez utraty środków wpłaconych w pierwszym roku jej trwania.
Zazwyczaj przy rezygnacji konsumenta z dalszego uczestnictwa w inwestycji AEGON określał ile % środków z tytułu składki pierwszorocznej zostanie potrącone konsumentowi.
W omawianym wyżej sprawie wysokość Opłaty Warunkowej wynosiła 92% składki pierwszorocznej. Tym samym mimo wpłaty w pierwszym roku trwania umowy kwoty 12.000,00 zł, po jego upływie na rachunku konsumenta zaksięgowane zostało jedynie 960,00 zł przeznaczonych do zakupu jednostek uczestnictwa.
Należy zatem podkreślić, iż procentowe ukształtowanie postanowień umownych, które bez względu na wartość rachunku umożliwiają potrącenie bliżej nieokreślonej kwoty (równie dobrze może dojść do potrącenia 92% ze składki 100,00 zł jak też 92% z 10.000,00 zł) stanowi klauzulę niedozwoloną.
Jak widać na skutek szerokiej argumentacji przygotowanej przez zespół prawników sąd przychylił się do stanowiska Klienta i wobec uznania rozstrzygnięcia przez pozwane Towarzystwo Ubezpieczeń doszło do odzyskania zatrzymanej kwoty – tym samym umożliwiając konsumentowi bezpieczną rezygnację z niekorzystnego produktu.

W związku z ugruntowaniem się linii orzeczniczej dotyczącej abuzywności tzw. opłat likwidacyjnych pobieranych z rachunku Klientów w przypadku wcześniejszego rozwiązania umowy (polisolokaty), Towarzystwa Ubezpieczeniowe podjęły działania mające na celu sformułowanie postanowień Ogólnych Warunków Ubezpieczenia w taki sposób, by przy bliższym zapoznaniu z ich treścią nie można było zarzucić stosowania obciążeń likwidacyjnych w przypadku rezygnacji z produktu. Jednym z takich rozwiązań było wprowadzenie przez TU Allianz Życie do oferowanych polisolokat Opłaty Pierwszorocznej i Odnowieniowej.
Opłata Pierwszoroczna i Odnowieniowa jest pewnego rodzaju połączeniem stosowanej przez inne Towarzystwa Ubezpieczeniowe opłaty warunkowej oraz stałego obciążenia rachunku Klienta przez czas trwania umowy. W tym zakresie można wyodrębnić opłatę pierwszoroczną, która tak jak opłata warunkowa pobierana jest ze składek należnych w pierwszym roku trwania umowy oraz opłatę odnowieniową, która pobierana jest od wartości składek uiszczanych w każdym następnym roku trwania umowy, począwszy od drugiej rocznicy polis. Zatem do nienależnego potrącenia z wartości wpłacanych składek dochodzi już od pierwszych chwil trwania umowy. Ponownie zatem nie ma znaczenia wartość zgromadzonych środków na rachunku na koniec trwania umowy ubezpieczenia, a jedynie wysokość uiszczanych składek (w okresie miesięcznym/kwartalnym lub rocznym). Wobec powyższego konsument nie jest w stanie rozwiązać umowy bez utraty środków wpłaconych przez cały okres jej trwania. Różnicą w odniesieniu do pozostałych polisolokat jest to, iż opłata pierwszoroczna i odnowieniowa nie są związane z datą rozwiązania umowy – innymi słowy nie ma znaczenia czy umowa trwa 2 lata czy 20 lat, na skutek tak ukształtowanych postanowień OWU opłaty te są pobierane przez cały jej okres. Dużym utrudnieniem w określaniu wartości nienależnie pobranej kwoty jest indeksacja wartości składki.
TU Allianz Życie określiło ile % z tytułu składki pierwszorocznej oraz składek należnych w kolejnych latach zostanie potrącone konsumentowi. W omawianej sprawie wysokość opłaty pierwszorocznej wynosiła 66% składki pierwszorocznej, natomiast wysokość opłaty odnowieniowej 7% składki należnej w kolejnych latach.
Należy zatem podkreślić, iż procentowe ukształtowanie postanowień umownych, które bez względu na wartość rachunku umożliwiają potrącenie bliżej nieokreślonej kwoty (równie dobrze może dojść do potrącenia 66% lub 7% ze składki 100,00 zł jak też składki o wartości 10.000,00 zł) stanowi klauzulę niedozwoloną.

Linia orzecznicza dotycząca abuzywności tzw. opłat likwidacyjnych pobieranych z rachunku Klientów w przypadku wcześniejszego rozwiązania umowy (polisolokaty) jest w zasadzie jednoznaczna. Ze względu na bezkompromisowe stanowisko Prezesa UOKiK zakazujące stosowania tego typu opłat większość Towarzystw Ubezpieczeniowych zrezygnowała z wprowadzania ich do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia. Zdarza się jednak, iż nadal w obrocie występują produkty zawierające tego typu rozwiązania.
Opłata Likwidacyjna w praktyce polega na potrąceniu procentowo określonej kwoty z tytułu wcześniejszego rozwiązania umowy ubezpieczenia. W związku z tym w przypadku pobrania opłaty likwidacyjnej jest ona odpisywana od sumy zgromadzonych środków na dzień rozwiązania umowy. Dla samej konstrukcji opłaty likwidacyjnej nie ma zatem znaczenia wartość zgromadzonych środków na rachunku na koniec trwania umowy ubezpieczenia, a jedynie % wysokość samej opłaty. Wobec powyższego konsument nie jest w stanie rozwiązać umowy bez utraty środków zgromadzonych na rachunku.
Zazwyczaj przy rezygnacji konsumenta z dalszego uczestnictwa w inwestycji AXA Życie określało ile % ze środków zgromadzonych przez cały okres trwania umowy zostanie potrącone. W omawianej sprawie wysokość Opłaty Likwidacyjnej wynosiła 23%. Tym samym od wartości rachunku na koniec trwania umowy została potrącona kwota 6.985,98 zł.
Należy zatem podkreślić, iż procentowe ukształtowanie postanowień umownych, które bez względu na wartość rachunku umożliwia potrącenie bliżej nieokreślonej kwoty (równie dobrze może dojść do potrącenia 23% z rachunku o wartości 1.000,00 zł jak też 23% z 100.000,00 zł) stanowi klauzulę niedozwoloną.
Jak widać na skutek szerokiej argumentacji przygotowanej przez zespół prawników sąd przychylił się do stanowiska Klientki i wobec uznania rozstrzygnięcia przez pozwane Towarzystwo Ubezpieczeń doszło do odzyskania zatrzymanej kwoty – tym samym umożliwiając konsumentowi bezpieczną rezygnację z niekorzystnego produktu.

W związku z ugruntowaniem się linii orzeczniczej dotyczącej abuzywności tzw. opłat likwidacyjnych pobieranych z rachunku Klientów w przypadku wcześniejszego rozwiązania umowy (polisolokaty), Towarzystwa Ubezpieczeniowe podjęły działania mające na celu sformułowanie postanowień Ogólnych Warunków Ubezpieczenia w taki sposób, by przy bliższym zapoznaniu z ich treścią nie można było zarzucić stosowania obciążeń likwidacyjnych w przypadku rezygnacji z produktu. Jednym z takich rozwiązań było wprowadzenie przez Vienna Life do oferowanych polisolokat Świadczenia Wykupu.
Świadczenie Wykupu w praktyce prócz samej nazwy nie różni się dalece od opłaty likwidacyjnej. Mechanizm jego działania polega na procentowym ustaleniu wartości potrącenia środków z rachunku konsumenta w przypadku wcześniejszego zrezygnowania z opłacania składek inwestycyjnych lub wypowiedzenia umowy ubezpieczenia (np. przed upływem 10/15 lat). W takiej sytuacji nawet w przypadku spadku wartości udziałów, w które są inwestowane składki Klienta brak jest możliwości wypowiedzenia umowy i wypłaty zgromadzonych na rachunku udziałów środków.
Zazwyczaj przy rezygnacji konsumenta z dalszego uczestnictwa w inwestycji Vienna Life określała ile % środków zgromadzonych na rachunku zostanie ostatecznie wypłacone. W omawianym wyżej sprawie wysokość Świadczenia Wykupu wynosiła 71%. Tym samym w związku z rozwiązaniem umowy Vienna Life potrącała z rachunku naszego Klienta niemalże 1/3 środków, które się tam znajdowały.
Należy zatem podkreślić, iż procentowe ukształtowanie postanowień umownych, które bez względu na wartość rachunku umożliwiają potrącenie bliżej nieokreślonej kwoty (równie dobrze może dojść do potrącenia 30% z 10.000,00 zł jak też 30% z 100.000,00 zł) stanowi klauzulę niedozwoloną.
Jak widać na skutek szerokiej argumentacji przygotowanej przez nasz zespół prawników sądy obu instancji przychyliły się do prezentowanego stanowiska i umożliwiły odzyskanie zatrzymanej kwoty – tym samym umożliwiając Klientowi bezpieczną rezygnację z niekorzystnego produktu.
Jak działamy?
Bezpłatnie analizujemy Twój przypadek
Na samym początku zajmujemy się określeniem właściwej strategii działania w przypadku konkretnej polisy. Na tym etapie wyceniamy usługę.
Realizujemy likwidację polisolokaty
Przeprowadzimy cały proces likwidacji polisy od początku aż do końca. Podejmujemy działania w ten sposób, aby zminimalizować ryzyko utraty nagromadzonego kapitału.
Dochodzimy roszczeń
Dołożymy wszelkich starań, by odzyskać pieniądze, pobrane przez towarzystwo ubezpieczeniowe podczas rezygnacji z polisy.
Straciłeś pieniądze wskutek pobrania tzw. opłaty likwidacyjnej?
Masz prawo je odzyskać!
Skontaktuj się z nami
+48 603 774 922
kancelaria@polisolokaty.com.pl
ul. Rzemieślnicza 10, 20-582 Lublin