Co to jest polisolokata?
Polisolokata nie ma jednoznacznej definicji. Tym mianem określa się grupę produktów finansowych, będących połączeniem polis na życie z lokatami kapitałowymi. Polisolokaty w założeniu nie były obciążone tzw. podatkiem Belki, a w dodatku ich oprocentowanie było wyższe niż w przypadku tradycyjnych lokat bankowych. Dodatkową korzyścią dla klientów był fakt, że oprócz pomnażania środków, mogli liczyć na ubezpieczenie.
Problemy z polisolokatami
Polisolokaty miały stanowić dobrą alternatywę dla lokat bankowych i zarazem zabezpieczać przyszłość osób, które zagospodarowały w ten sposób swoje pieniądze. W praktyce jednak okazało się, że zamiast korzyści, polisolokaty stały się przyczyną wielu problemów.
Jakie są tego przyczyny:
Bardzo niska suma ubezpieczenia, ustalona niejako na pozór. Dzięki temu produkt finansowy sprawia wrażenie polisy ubezpieczeniowej i wzbudza zaufanie.
Wysokie opłaty, pobierane za obsługę polisy. Co niezwykle istotne, opłaty te nie są zależne od wyników inwestycyjnych.
Znaczną część polisolokat oparto o certyfikaty nienotowane na rynku.
Jeżeli zaszły nieoczekiwane zdarzenia, takie jak wypadek lub choroba, nie istnieje możliwość skorzystania ze zgromadzonych środków. Umowa jasno wskazuje, że takie działanie jest równoznaczne z jej rozwiązaniem, wobec czego konieczne jest poniesienie wysokiej opłaty, czyli tzw. „opłaty likwidacyjnej”.
Bardzo często zdarzało się, że osoby, które skorzystały z polisolokaty, nie były informowane o kosztach zarządzania, opłacie likwidacyjnej oraz ryzyku inwestycyjnym.
Co to jest opłata likwidacyjna?
Opłata likwidacyjna jest opłatą pobieraną w przypadku przedterminowego rozwiązania umowy o polisolokatę oraz wypłaty środków z Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego.
Jak uzyskać zwrot opłaty likwidacyjnej?
Jak uzyskać zwrot opłaty likwidacyjnej? Podstawowym warunkiem odzyskania środków, które zostały utracone na skutek rezygnacji z polisolokaty, jest wykazanie w sądzie nieprawidłowości w postanowieniu umownym, zgodnie z którym pobrano opłatę likwidacyjną.
Z nieprawidłowościami mamy do czynienia, w przypadku spełnienia następujących warunków:
Umowa jest zawarta z konsumentem
Nie doszło do indywidualnego uzgodnienia postanowienia umowy
Postanowienie określa prawa i obowiązki nabywcy w sposób znacznie naruszający jego interesy.
W postanowieniu nie poruszono kwestii głównych świadczeń stron.
Jak zrezygnować z polisolokaty?
Proces rozpoczyna złożenie pisemnej dyspozycji całkowitego wykupu polisy. Stosowny wniosek można pobrać ze strony internetowej Towarzystwa Ubezpieczeniowego. Do siedziby głównej Towarzystwa Ubezpieczeniowego, pocztą lub osobiście, należy dostarczyć wypełniony wniosek oraz kserokopię dowodu osobistego. Po złożeniu takiego wniosku możliwy jest kontakt ze strony ubezpieczyciela, celem potwierdzenia złożonej dyspozycji.
Kolejnym etapem jest likwidacja polisy, która następuje po zatwierdzenia wniosku. Po wycenie i wyliczeniu wartości wykupu funduszy dochodzi do ich umorzenia. Wtedy zostaje naliczona i potrącona opłata likwidacyjna. Środki z polisy są wypłacane na wskazany we wniosku rachunek bankowy.
Na końcu procesu ubezpieczyciel przesyła końcowe rozliczenie rachunku.
Generalnie można stwierdzić, że proces rezygnacji z polisy nie jest działaniem skomplikowanym i nie wymaga od nas specjalistycznej wiedzy. Niemniej jednak mogą pojawić się pewne problemy, gdy zaczynamy ubiegać się o zwrot opłaty likwidacyjnej. Brak wiedzy i doświadczenia może sprawić, że samodzielne dochodzenie tego roszczenia zajmie wiele czasu i jednocześnie nie okaże się skuteczne.
Właśnie dlatego warto jest skorzystać z pomocy specjalistów. Nawiązanie współpracy z naszą kancelarią znacznie skróci czas postępowania a poza tym sprawi, że będą mogli Państwo liczyć na wsparcie.
Jak działamy?
Bezpłatnie analizujemy Twój przypadek
Na samym początku zajmujemy się określeniem właściwej strategii działania w przypadku konkretnej polisy. Na tym etapie wyceniamy usługę.
Realizujemy likwidację polisolokaty
Przeprowadzimy cały proces likwidacji polisy od początku aż do końca. Podejmujemy działania w ten sposób, aby zminimalizować ryzyko utraty nagromadzonego kapitału.
Dochodzimy roszczeń
Dołożymy wszelkich starań, by odzyskać pieniądze, pobrane przez towarzystwo ubezpieczeniowe podczas rezygnacji z polisy.
Straciłeś pieniądze wskutek pobrania tzw. opłaty likwidacyjnej?
Masz prawo je odzyskać!
Skontaktuj się z nami
+48 603 774 922
kancelaria@polisolokaty.com.pl
ul. Rzemieślnicza 10, 20-582 Lublin